Un card de credit este un card de plată care este utilizat ca înlocuitor al numerarului. Utilizarea deplină, drepturile și obligațiile utilizatorilor de carduri de credit din acest articol.
Pentru majoritatea oamenilor, în special pentru cei care lucrează activ în birouri, cardurile de credit nu mai sunt ceva ciudat. Prezența unui card de credit ajută la facilitarea diferitelor tranzacții financiare. De fapt, cardurile de credit au devenit un stil de viață pentru unii dintre utilizatorii săi.
Înainte de a utiliza în mod activ un card de credit, este o idee bună să cunoașteți mai întâi intrările și ieșirile cardului de credit în sine. Următoarea este o revizuire suplimentară a explicațiilor cardului de credit și a drepturilor și obligațiilor utilizatorilor cardului de credit.
Definiția Credit Card
Un card de credit este un card de plată care este utilizat ca înlocuitor al numerarului. Utilizatorii folosesc carduri de credit pentru a schimba diverse bunuri și servicii achiziționate în locuri care acceptă plăți cu cardul de credit.
Cardul de credit este un instrument legal de plată emis de bancă ca serviciu către clienții săi (deținătorul cardului), unde este furnizat cu un acord sau acord între cele două părți.
Obligația de a plăti tranzacții utilizând un card de credit este îndeplinită în avans de către emitentul cardului de credit, în timp ce titularul cardului poate efectua rambursări la momentul convenit, fie direct, fie în rate.
Reglementările Băncii Mondiale privind cardurile de credit
Conform Regulamentului Băncii Mondiale Numărul 7/52 / PBI2005, astfel cum a fost modificat ulterior prin Regulamentul Băncii Mondiale 10/8 / PBI2008 Articolul 1 Numărul 4, descrie Implementarea activităților instrumentelor de plată pe bază de card, și anume:
Cardul de credit este un instrument de plată care folosește un card care poate fi utilizat pentru a efectua plăți pentru obligații care decurg dintr-o activitate economică, inclusiv tranzacții de cheltuieli sau pentru a face retrageri de numerar.
În cazul în care obligațiile de plată ale titularului cardului sunt îndeplinite mai întâi de către dobânditor sau emitent, iar titularul cardului este obligat să deconteze obligațiile de plată la momentul convenit, fie deodată (card de încărcare), fie în rate.
Pe baza definiției din reglementările Băncii Mondiale de mai sus, este clar că definiția unui card de credit este un mijloc de plată, nu ca mijloc de datorie sau fond de rezervă.
Banca Mondială a emis, de asemenea, reglementări privind limitele cardurilor de credit, inclusiv următoarele:
- Restricții de vârstă privind deținerea cardului de credit:
- Titularul principal al cardului are cel puțin 21 de ani sau este căsătorit
- Titularii suplimentari ai cardului au cel puțin 17 ani sau sunt căsătoriți
- Venit sau restricții privind venitul asupra proprietății cardului de credit:
- Mai puțin de 3 milioane IDR nu au voie să aibă un card de credit
- Venit de 3-10 milioane IDR, puteți avea maximum două carduri de credit, cu o limită pentru toate cardurile de credit de maximum de trei ori venitul dvs. pe lună
- Veniturile peste 10 milioane Rp nu se limitează la proprietatea cardului de credit, ci ia în considerare analiza riscurilor fiecărui emitent al cardului.
Tipuri de carduri de credit
1. Tipuri de carduri de credit pe regiuni
Pe baza zonei aplicabile, cardurile de credit pot fi împărțite în mai multe tipuri, și anume:
A. Card de credit național
Un card de credit național este un tip de card de credit care are doar o zonă limitată de utilizare, unde acest card poate fi utilizat numai și este valabil într-o anumită regiune sau regiune.
În general, acest tip de card de credit este emis doar de anumite companii în cooperare cu banca emitentă a cardului de credit, unde fabricarea acestui card de credit este destinată să ofere confort și prestigiu clienților lor (clienților).
De asemenea, citiți: Sfaturi și trucuri despre cum să economisiți energie electrică acasăExemple de utilizare a cardurilor naționale de credit în lume, cum ar fi: cardul executiv Garuda, cardul Hero, cardul Astra, Golden Truly și altele.
b. Card de credit internațional
Un card de credit internațional este un tip de card de credit care poate fi utilizat în diverse tranzacții financiare la nivel internațional (în diferite țări), unde acest tip de card de credit va fi valid și recunoscut în aproape toate părțile lumii.
Cu sprijinul unei rețele foarte largi, utilizarea unui card internațional de credit permite unei persoane să facă tranzacții financiare în diferitele zone pe care le vizitează.
Practic, acest lucru se poate întâmpla datorită existenței a doi „giganți” din cea mai mare și mai utilizată rețea de carduri de credit din lume, și anume Visa și Master Card.
Cu toate acestea, în afară de Visa și Master Card, există mai multe companii de carduri de credit care pot fi utilizate la nivel global, precum: Dinners Club, Carte Blanc și, de asemenea, American Express.
2. Tipuri de carduri de credit bazate pe afiliere
Între timp, pe baza afilierii, cardurile de credit pot fi împărțite în 2 tipuri, și anume:
A. Card de co-branding
Co-Branding Card este un serviciu de card de credit emis datorită unei colaborări care are loc între instituțiile de gestionare a cardului de credit și una sau mai multe bănci simultan.
exemplu: Visa și Master Card.
b. Card de afinitate
Affinity Card este un card de credit utilizat de un grup sau de un anumit grup. Utilizatorii aparțin de obicei grupurilor profesionale, grupurilor de studenți și altor tipuri de grupuri.
3. Tipuri de carduri de credit bazate pe limite
În stabilirea unui plafon sau a unei limite pentru cardul de credit, banca va considera veniturile lunare ale clientului ca o măsură a capacității de plată. Iată împărțirea:
A. Card de credit clasic
Cardurile de credit clasice sunt carduri de credit cu cele mai mici limite și cele mai mici taxe în comparație cu alte carduri de credit.
În general, cardurile de credit clasice oferă un plafon de până la 5 milioane IDR, cu o cerință de venit minim începând de la 3 milioane IDR.
b. Card de credit auriu
La un nivel peste clasicul card de credit, cardul de credit aur oferă o limită de până la 40 milioane IDR.
Chiar și cu un plafon destul de ridicat, acest card de credit este potrivit pentru a fi aplicat ca primul card de credit de către potențialii clienți cu venituri lunare începând de la 5 milioane IDR.
c. Card de credit Platinum
Cardurile de credit Platinum se adresează angajaților sau oamenilor de afaceri cu venituri începând de la 25 milioane IDR pe lună.
Între timp, limita pentru un card de credit cu platină poate ajunge până la peste 75 milioane IDR.
d. Semnătura cardului de credit
În general, cardurile de credit semnate se adresează clienților prioritari cu venituri începând de la 30 milioane IDR pe lună.
Acest card de credit pentru stilul de viață oferă limite de la 100 milioane IDR la nelimitat. În plus față de plafoanele înalte, cardurile de credit cu semnătură au, de asemenea, facilități și servicii mai exclusive decât alte tipuri.
e. Card de credit infinit
Cardurile de credit infinite pot fi deținute doar de cei care au active sau venituri începând de la 50 milioane IDR pe lună. Limita infinită a cardului de credit începe de la 500 milioane IDR la nelimitat.
În general, cu cât este mai mare limita cardului de credit, cu atât se va percepe comisionul anual. De exemplu, clasicul card de credit are o taxă anuală cuprinsă între 0 și 100 mii, în timp ce taxa anuală infinită a cardului de credit începe de la 500 mii IDR la peste 4 milioane IDR.
Caracteristicile cardului de credit
Ca un card care funcționează ca mijloc de plată, la prima vedere un card de credit are, de asemenea, exact aceeași formă fizică ca și alte tipuri de carduri de plată, cum ar fi cardurile de debit și anumite carduri de membru. Următoarele sunt câteva dintre caracteristicile unui card de credit:
Partea din față a cardului
- Există un număr de card. Acest număr este de obicei reliefat pe suprafața cardului, acest lucru îl deosebește de cardurile de debit care sunt în general reliefate.
- Există o perioadă de valabilitate a cardului, care este, de asemenea, în relief.
- Numele titularului cardului este tipărit, care este, de asemenea, în relief. În cardurile de credit, în general, numele titularului cardului trebuie să fie tipărit pe card, spre deosebire de cardurile de debit care pot fi emise fără numele proprietarului.
- Există numele și sigla băncii emitente.
- Există o hologramă sau o imagine tridimensională pe suprafața cardului, de obicei pentru tipurile Master Card, Visa, Astra Card și BCA Card.
În spatele cardului
- Panoul de semnături.
- Banda magnetica.
- Numărul de debossing sau numărul tipărit în relief pe partea din față a cardului.
Cu toate acestea, unele dintre caracteristicile menționate mai sus nu se regăsesc doar pe cardurile de credit, deoarece există mai multe alte tipuri de carduri emise de bănci care au aceleași caracteristici ca și cardurile de credit.
De exemplu: carduri ATM, carduri de reducere, carduri de membru și altele.
Drepturi și obligații ale utilizatorilor de carduri de credit
Pentru a deveni proprietar sau utilizator al cardului de credit, o persoană trebuie să solicite mai întâi dreptul de proprietate al cardului de credit la banca emitentă a cardului de credit.
Acest lucru se poate face vizitând banca și completând un formular de cerere sau o cerere de card de credit și completând toate cerințele stabilite de bancă ca emitent.
Mai multe cerințe care sunt obligatorii și vor fi solicitate în general de bancă, inclusiv:
- Fotocopie identitate (KTP / Pașaport).
- Foaie salarială / scrisoare declarație de venit (SKP), special pentru angajați.
- SIUP, NPWP, cont curent (ultimele 3 luni), în special pentru antreprenori.
- Licență de practică, în special pentru profesioniști (medici, asistenți medicali)
După îndeplinirea tuturor cerințelor stabilite de bancă și completarea completă a formularului de cerere, cererea va fi procesată și în consecință.
Aceasta va dura aproximativ 2 săptămâni, până când clientul își va putea accepta cardul de credit și îl va utiliza în mod corespunzător.
Drepturile titularului cardului de credit
- Măriți sau micșorați limita de credit acordată de bancă, unde acest lucru se poate face în funcție de nevoile proprii ale clientului și de acordul dintre cele două părți.
- Protecție (asigurare) pentru anumite articole achiziționate cu ajutorul unui card de credit, aceasta se aplică de obicei tipurilor de bunuri care au prețuri mari (scumpe).
- Facilități de urgență (creșterea bruscă a limitei), aceasta se face de obicei de către clienții care călătoresc sau vor călători în străinătate.
- Asigurarea atunci când călătoriți, aceasta este inclusă într-o funcție suplimentară care, desigur, este supusă unui număr de taxe periodic.
- Primiți un extras de facturare în fiecare lună.
Responsabilitățile titularului cardului de credit
- Responsabilitatea pentru utilizarea abuzivă a cardurilor de credit, aceasta poate apărea ca urmare a furtului și a altor acțiuni.
- Plătiți diverse comisioane percepute de bancă ca urmare a utilizării cardului de credit, cum ar fi: comisioane de întârziere a plății, comisioane de retragere de numerar, comisioane peste limită, comisioane anuale și diverse alte comisioane.
- Plata costurilor dobânzii, dacă există o plată în restanțe sau plăți incomplete la facturi sau achiziții care apar într-o anumită perioadă de timp.
- Raportați imediat băncii emitente a cardului de credit, dacă în orice moment experimentați furtul sau pierderea cardului dvs. de credit.
- Respectați toate regulile și politicile aplicate de banca emitentă a cardului de credit.
Aceasta este o explicație a cardului de credit și a drepturilor și obligațiilor acestuia. Sperăm că este util.
